钢贸商被银行告上法庭的深层次问题分析
一波未平一波又起。银行对钢贸商控制贷款,时下又集中起诉多家钢贸企业追款,这在上海钢贸行业掀起不小波澜。 据报道,在上海地区,最近有20家左右的钢贸企业贷款到期无法偿还,被上海几家银行告上法庭。业内人士认为这次银行集中起诉,这对原本融资状况不佳的一些钢贸商更是雪上加霜。在今年4月间,上海银监局向发通知要求商业银行警惕对钢贸商的贷款。之后,上海银监局又给各家银行内部下发《关于钢贸行业授信风险提示的通知》,“防止部分钢贸企业虚构贸易背景的套(骗)取银行贷款行为发生”。一时间,钢贸商的贷款受到限制。6月5日,钢贸商集体向银行发布公开信,恳请银行等金融机构“收回成命”,要从化解行业风险的根本出发,不要“一刀切”,保持信贷存量,对优质钢贸商给予续贷支持。公开信引起媒体、政府官员、金融机构等关注。其后经过双方反复磋商,情况似乎有了好转。7月初,上海35CrMo合金管服务业协会会长在一个行业论坛上表示,民生银行、深圳发展银行、中信银行已经明确表态,对上海钢贸行业目前出现的困境给予全力支持,对于过去的贷款不予收缩。还提及其中民生银行同意将对35CrMo合金管贸易商的贷款利率降低两个百分点以上。 然而,没有多久,一些银行将多家钢贸商告上法庭,其原因是钢贸企业贷款违约,到期没有及时归银行还贷款。业内人士表示,银行此次集中发难,反映出钢贸企业的信贷违约风险又一次集中爆发。 银行集中将如此多的钢贸企业集中告上法庭,案由是“金融借款合同纠纷”,这在上海钢贸领域属破天荒,是十分罕见的。由此而来,银行对钢贸企业的贷款将更为严格,一般情况不会轻易拿35CrMo合金管押质贷款了。时下,上海钢贸行业的银行贷款问题引起了各界的广泛关注。一些银行表示,今年的钢贸行业信贷政策主要有三点变化:一是对35CrMo合金管贸易行业总体采取审慎态度;二是在钢贸企业基本准入标准由去年销售收入2亿元调整为今年的3亿元或年销售量10万吨以上;是对钢贸企业进行分类指导,对二级(不含)以下钢贸经销商以及市场认可度低、产品销售不畅、主体资质较差的小型35CrMo合金管企业的下游35CrMo合金管经销商列入禁止介入,并对属于禁止介入的已有存量客户,制定可行方案逐步压缩退出。 据统计数据显示,2011年,全国35CrMo合金管贸易贷款1.89万亿,同期全国贷款总额54万亿元。35CrMo合金管贸易贷款在整个银行贷款中的比例高达3.5%。其中,上海钢贸行业向银行融资达1600亿元。对此,让银行深感不安。因为,钢贸企业多采用联保贷款,在其中一个借款人不能按约偿还时,由联保小组成员承担连带责任的贷款。但现在35CrMo合金管行业整体景气度下滑、钢贸企业整体陷于亏损和周转失灵的状态,联保成了大家都不还钱。于是,银行出于无奈,将一批钢贸企业都告上法庭。 银行将众多钢贸企业集中告上法庭,这一事件折射出什么深层次问题,这是界业所关注的,也是当前钢贸行业面临的一个严峻问题。 业内人士认为银行因“金融借款合同纠纷”,将如此之多的钢贸企业集中告上法庭,这一事件至少说明钢贸企业除了经营艰难、资金紧缺外,缺乏诚信经营的基本准则。据悉,今年6月13日,上海钢贸企业及商会与民生银行上海分行代表,双方选择在上海历史悠久的龙华寺进行沟通,由住持见证。参与的钢贸企业表示“选在龙华寺,是对天对地讲诚信,不说假话,坦诚相见。” 然而,时隔不到2个月,这家银行以贷款到时不还为由,将钢贸企业告上法庭,在龙华寺对天地发誓要讲诚信,似乎并没有真正实现承诺。 确实,时下钢贸企业的诚信经营与行业潜规则存在冲撞现象较为明显。当前,钢贸行业确实存在一些资金借贷方面的潜规则,如骗贷重复质押等。尽管这些企业把自律、自尊、自立、自爱作为诚信经营必备条件之一。但由于缺乏完善的体制和机制,以及社会制约功能缺失,加上35CrMo合金管市场的持续不景气,35CrMo合金管价格频频下跌,钢贸企业无利可图,甚至亏本经营。在这种状态下,行业的潜规则乘虚而入,发挥其效应。一些钢贸企业拿银行的贷款,再放贷或进行各类投资,诸如炒房、炒股、炒期货,结果,某一个环节出了问题,资金链断裂,担保、联保、互保的钢贸企业都被牵连。 此次,几家银行将钢贸企业集中“打包”上告,其中一个原因在于钢贸企业采取联保形式共担风险,但行业性风险让联保成为空谈,最终银行将联保户都一并当作被告而起诉。由此看来,从此次事件需进一步引起警觉,钢贸商在解决融资困难的同时,也要抛弃以往资本运作中的那些违规做法。决不能将钢贸作为一个融资平台,以重复质押、空单质押、不实联保和互保、借壳融资等不正规方式从银行套骗贷款,将所获资金用于股市、楼市、期货、地产,加剧银行风险。要从这场资金链告急中吸取教训,提振信心,加强自律,诚信经营,全身心做好35CrMo合金管贸易。 但愿警钟长鸣,钢贸商重获银行信任需要完善自身! |