钢贸商玩“赌”自焚 银行业防“火”上身--40Cr合金无缝管新闻

大公报 无需本钱、无需技术，凭一张身份证就可以发大财，这样的生意看起来好像是天上掉馅饼，但恰恰发生在2009年的钢贸业。市场当时流行一个说法，“一张身份证值500万”，就是拿着福建省周宁县身份证就可以去任何一家担保公司借出500万。但从去年11月以来，内地监管部门频发预警通知，各家银行争相抽贷，银行业喊出“防火防盗防钢贸”口号。

据了解，上海大部分银行已形成凡钢贸企业不办理信用卡的“潜规则”，部分银行对钢贸类担保机构已暂停贷款业务。“从今年初到目前融资规模收缩了23%以上，钢贸行业10多年建立的诚信联保系统受到严重冲击。民间资金纷纷抽身退出，资金流动性出现前所未有的困难局面。”上海周宁商会负责人说。

一单生意需三倍资金

做钢贸，说白了就是在做现金流，看你是否压得起钱。要有“三套资金”：“在途”、“工地”和“库存”。由于需提前一到两个月向40Cr合金无缝管厂家支付预付款，40Cr合金无缝管运输也要一定时间，一般做一单40Cr合金无缝管生意需三倍资金。因此，如何善用银行的钱是关键，这是钢贸行业公开的秘密。

而2009年，钢贸业恰好迎来良机。四万亿投资计划出台后，40Cr合金无缝管价格急剧拉升，钢贸队伍急剧膨胀。银行存兑汇票也大量应用起来，由于贴现利率很低，大家都开始用。比如，只需给200万保证金，银行可开出1000万存兑汇票，汇票可直接用于支付，这就是五倍的杠杆，6个月后到期，中间可贴现，等于变相贷款。银行普遍在做，大大方便了钢贸商融资。

“2005至2009年，无论怎么做都是赚钱的。2009年，螺纹钢从每吨3000元猛涨至5000元，加上进入门槛很低、银行利息低，大量新人涌入。”某40Cr合金无缝管网原分析师宋叶春说，“膨胀速度太快了。原来一家周宁钢贸企业是一位老板带几个员工，不久就发现，员工都出去当老板了。那两年，大家发现当老板很容易挣钱。新一批钢贸商多是钢贸公司业务员出来单干的。”

成立担保公司骗银行

不管在上海，还是在国内其他地方，每个40Cr合金无缝管市场都会配套成立一家担保公司，以40Cr合金无缝管市场的土地固定资产等为抵押向银行申请配比额度，再由担保公司出面为商场里的商户进行担保。如果你是周宁人，一穷二白，又不想去跟亲友借贷，一样可以做老板。你只要按如下步骤来做就能当上钢贸老板。知情人士介绍，就是找个某亲朋好友所在的40Cr合金无缝管市场的大户作为介绍人。银行审查人员拿到资料后，认为记录一致，匹配银行要求，约半个月时间钱就下来了。尽管银行客户经理知晓其中奥秘，但坏帐风险都由担保公司承担，且担保公司在银行一般都有保证金。然而，担保公司给银行的保证金，又多是钢贸企业从别处借来，等款下来后再还。这样，大量资金都是套自银行的。

宋叶春介绍：“这里，担保公司帮你骗银行，包装几家皮包公司，有一两家有真实力就行，贷到之后把贷款分给几家，担保公司自己提成20%。”而担保公司多是周宁钢贸商所开，实际等于是自己给自己担保。

贷款做地产抵押再贷

值得注意的是，大量从银行套出来的贷款并没有用于钢贸，与浙江民间资本一样，大钢贸商会去做房地产，购置地产后再以地产为抵押继续向银行贷款。有的钢贸商则将借来的款项用于放高利贷。由于钱来得太容易，许多新进入的中小钢贸商拿到钱后拚命买豪宅、豪车，吃喝玩乐。他们没有意识到，风险爆发已经迫在眉睫了。

行情好时，利用资金杠杆，钢贸生意是暴利。但如果40Cr合金无缝管价格暴跌，亏损也更加惨重。“行业的真正分水岭还是2011年9月，40Cr合金无缝管价格暴跌，危机导火索点燃。”宋叶春说。去年以来，40Cr合金无缝管不涨价，贸易不赚钱，而存兑汇票的资金成本反上来了。一方面是保证金提高，另一方面是贴现利率提高。

一位钢贸界人士表示：“去年10月，上海的银行大额承兑汇票月贴现率超过9%，而2009年只有1.5%，一张100万元的汇票，到期日是2011年7月20日，持票人于4月21日向银行申请贴现，贴现利息就是27万元，也就是说，100万元汇票，如想提前三个月拿到现金，要付贴现利息27万。”（转载者备注：原文如此。实际应为“月贴现率超过9‰，三个月银票贴现应为2.7万元。”）

上海周宁商会负责人介绍，2011年，上海钢贸企业向各类银行融资贷款总额达1510亿元，钢贸担保公司在保余额289亿元，钢贸企业年负担将近250亿利息和费用。银行通过以贷转存、存贷挂钩、浮利分费、承兑汇票、配比购买银行产品等手段，加上担保费用，使钢贸商的贷款成本高达15%-25%。而去年钢贸行业利润率只有1.3%。

“同时，其他投入成本也很高。周宁人在全国各地到处铺摊子使成本高企。大量新人进入，行业鱼龙混杂，他们拚命花钱消费，觉得有联保机制在，别人会帮我还钱。贸易不挣钱却还拚命花钱，哪能不出事？”宋叶春指出。